PENDAPAT |  Penipuan asuransi meroket tahun lalu.  Begini caranya
Business

PENDAPAT | Penipuan asuransi meroket tahun lalu. Begini caranya

Tahun lalu, Asosiasi untuk Tabungan dan Investasi Afrika Selatan (ASISA) menemukan bahwa asuransi jiwa Afrika Selatan mendeteksi 2.487 klaim penipuan dan tidak jujur ​​senilai hampir R800 juta, peningkatan yang mencolok dari tahun sebelumnya. dr Jerry Chetty menjelaskan bagaimana, dan mengapa, ini bisa terjadi.


Meskipun bergerak di bidang mitigasi risiko, perusahaan asuransi sendiri seringkali menghadapi risiko berupa kejahatan asuransi. Tahun lalu, Asosiasi untuk Tabungan dan Investasi Afrika Selatan (ASISA) menemukan bahwa asuransi jiwa Afrika Selatan mendeteksi 2.487 klaim penipuan dan tidak jujur ​​senilai R787.6 juta secara keseluruhan.

Ini adalah peningkatan penting dari tahun sebelumnya ketika kurang dari 3500 kasus klaim penipuan dan tidak jujur ​​dengan nilai R587.3 juta terungkap. Statistik kejahatan asuransi dalam industri asuransi jangka pendek tidak tersedia. Biro Kejahatan Asuransi memperkirakan bahwa industri asuransi jangka pendek kehilangan sekitar R7 miliar pada tahun 2019 karena kejahatan asuransi yaitu 20% dari klaim senilai R35 miliar yang dibayarkan.

Ketika lanskap risiko berubah, perusahaan asuransi harus mengikuti perkembangan strategi mitigasi risiko penipuan jika mereka ingin membalikkan proses ini. Melalui penelitian mereka, perusahaan asuransi jangka pendek terbesar di Afrika Selatan, Santam, menunjukkan dengan tepat beberapa area di mana perusahaan asuransi menghadapi tantangan dan bagaimana mereka dapat memeranginya.

Segitiga Penipuan

Sebuah model yang dikembangkan oleh kriminolog Dr Donald Cressey menjelaskan mengapa orang melanggar hubungan kepercayaan

Sebagian besar peningkatan klaim curang dan tidak jujur ​​didorong oleh tiga faktor yang secara kolektif disebut ‘segitiga penipuan’. Ini adalah:

  • Peluang: Penipuan tidak dapat terjadi tanpa adanya kesempatan untuk memanfaatkannya. Sayangnya, peluang ini bisa sulit untuk dikurangi dan bahkan lebih sulit bagi perusahaan asuransi untuk tetap berada di atas. Menggembungkan klaim dan memanipulasi cerita klaim adalah cara paling umum yang mungkin terjadi. Misalnya, penggugat dapat menggelembungkan klaim asli dan memalsukan detail tertentu untuk keuntungan finansial. Proses klaim yang dilakukan oleh perusahaan asuransi untuk membantu pemegang polis dalam penyelesaian klaim dengan cepat dimanfaatkan oleh sindikat kriminal.
  • Tekanan keuangan: Berkat kesulitan ekonomi yang ditanggung Covid-19, orang-orang merasakan kesulitan keuangan. Beberapa orang melihat pengajuan klaim yang curang dan tidak jujur ​​sebagai cara yang cepat dan tidak rumit untuk membantu meringankan tekanan tersebut.
  • Rasionalisasi: Rasionalisasi mengacu pada pembenaran yang diajukan untuk mendukung perilaku yang tidak etis atau buruk dan peneliti telah mengidentifikasi enam kategori rasionalisasi. Etika seseorang memainkan peran penting dalam memahami motivasi mereka untuk menggunakan teknik rasionalisasi. Orang yang mengajukan klaim yang tidak jujur ​​atau curang sering merasionalisasi perilaku curang ini dengan ‘menipu’ diri mereka sendiri dengan percaya bahwa mengajukan klaim palsu adalah kejahatan tanpa korban karena tidak ada yang terluka.

Meskipun bukan satu-satunya pendorong mengapa orang melakukan kejahatan asuransi, ‘segitiga penipuan’ ini menjelaskan motivasi utama di balik mengapa kejahatan asuransi cenderung meningkat. The Theory of Planned Behaviors dikembangkan oleh Ajzen adalah teori lain yang berguna yang membantu dalam memprediksi perilaku terencana orang dengan berfokus pada sikap terhadap perilaku, norma subjektif dan kontrol perilaku yang dirasakan. Sikap terhadap perilaku terkait dengan hasil dan faktor biaya yang terlibat dalam melanjutkan perilaku tertentu; norma subjek adalah pandangan yang dimiliki teman sebaya atau masyarakat tentang perilaku tertentu dan kontrol perilaku mengacu pada kemudahan atau kesulitan dalam melanjutkan perilaku.

Pemahaman teoretis adalah komponen yang berguna untuk disertakan ketika mengembangkan program antifraud karena mencakup aspek transaksional dan perilaku.

Bagaimana kejahatan asuransi dilakukan

Langkah pertama dalam memerangi klaim penipuan dan tidak jujur ​​adalah memahami bagaimana dan kapan itu terjadi dan siapa yang bertanggung jawab. Apa yang membuat menanggapi klaim ini sulit adalah bahwa jenis klaim ini sering dilakukan oleh banyak sekali aktor yang berbeda. Dengan demikian kejahatan ini dapat dibagi menjadi empat kategori besar, masing-masing dengan karakteristik yang unik.

  • Kejahatan oportunistik: Ini dilakukan oleh satu orang yang biasanya menggunakan kesempatan untuk menghasilkan uang dengan cepat. Mereka cenderung berputar di sekitar insiden klaim umum dengan nilai rand yang rendah. Salah satu contoh yang kami temukan di Santam adalah sebagai berikut: Seorang pemegang polis mengklaim barang-barang yang tidak dicuri atau yang tidak dimiliki oleh pemegang polis selama klaim yang sah atas insiden pembobolan rumah. Hal ini dilakukan agar pemegang polis dapat menerima jumlah penyelesaian klaim yang lebih tinggi. Sebagian besar korespondensi dilakukan melalui email dan segera setelah penilai lapangan dikirim, klaim sering dibatalkan, dan penggugat menjadi tidak dapat dihubungi.
  • Kejahatan partisipatif masyarakat: Ini adalah tren baru dan sedang berkembang. Ini terjadi ketika individu dalam komunitas berbagi informasi tentang celah dan kerentanan satu sama lain. Berbagi informasi mungkin tidak selalu dilakukan dengan niat jahat dalam semua kasus. Telah diamati dalam beberapa kasus bahwa informasi dibagikan tentang pengalaman klaim atau proses klaim. Biasanya, yang kemudian kita lihat adalah lonjakan klaim serupa dari area tertentu.
  • Kejahatan terorganisir: Ini adalah insiden yang dipikirkan orang ketika mereka memikirkan penipuan asuransi. Seringkali, mereka direncanakan dan dikoordinasikan untuk menipu penilai dan perusahaan asuransi. Beberapa contoh paling umum dari hal ini termasuk toko besar atau bangunan yang sengaja dibakar tetapi diklaim sebagai kecelakaan untuk keuntungan finansial. Juga, di mana kecelakaan kendaraan bermotor dipentaskan untuk mengklaim manfaat dari polis asuransi.
  • Kejahatan dunia maya: Dengan kejahatan dunia maya yang merugikan bisnis Afrika Selatan lebih dari R2,2 miliar per tahun, mengurangi dampaknya telah menjadi prioritas utama. Karena semakin banyak orang bekerja dari jarak jauh, peluang bagi penjahat untuk mengakses secara ilegal dan kemudian informasi tebusan meningkat secara eksponensial. Kompromi email bisnis dan serangan ransomware lazim terjadi pada industri yang bergantung pada data atau secara teratur terlibat dalam pemrosesan pembayaran.

Terlepas dari peningkatan klaim semacam ini, penelitian kami menunjukkan bahwa ada beberapa langkah nyata yang dapat kami ambil untuk membalikkan angka-angka ini. Pengamatan kami adalah bahwa penuntut penipuan berpengalaman dalam proses asuransi dan kata-kata kebijakan; mereka gigih tetapi kami sebagai perusahaan asuransi berada pada posisi yang tepat untuk melawan.

Sistem manajemen peringatan untuk pengumpulan informasi yang didorong oleh pengadu dan intelijen adalah sistem peringatan dini yang penting dalam mendeteksi kejahatan asuransi. Platform yang digerakkan oleh pelapor mencakup berbagai saluran pelaporan pelanggaran yang tersedia bagi orang-orang untuk melaporkan kecurigaan kejahatan asuransi secara anonim.

Pengumpulan informasi yang didorong oleh kecerdasan didukung oleh teknologi. Ada berbagai solusi teknologi yang menawarkan kemampuan deteksi dini yang baik dalam mengidentifikasi pola dan perilaku. Teknologi yang dikombinasikan dengan kecerdasan canggih dan mesin analisis yang dapat membantu mendeteksi risiko yang muncul dan menetralisirnya sebelum menjadi tidak terkendali. Bersama-sama, solusi ini mampu melacak perubahan perilaku dari penipu, memberikan keuntungan dalam merespons dengan cepat.

Kami juga telah mempelajari bahwa klaim bernilai rendah itu penting dan juga harus dipantau secara ketat. Seperti yang kita lihat dengan klaim bernilai rendah di mana kami mengirimkan penilai lapangan, penipu mengikuti jalur yang paling tidak tahan dan ketika dihadapkan dengan pertahanan yang kuat cenderung mengabaikan rencana mereka.

Cara lain untuk mencegah klaim penipuan adalah melalui teori surat pencegahan. Penelitian telah menemukan bahwa pengajuan klaim penipuan menurun ketika perusahaan asuransi memberi tahu pemegang polis tentang dampak negatif kejahatan asuransi pada masyarakat dan kemungkinan dampak yang bisa dihadapi seseorang karena mengajukan klaim yang berlebihan atau palsu. Inisiatif-inisiatif semacam itu merupakan cara yang hemat biaya bagi perusahaan asuransi untuk dipekerjakan sebagai bagian dari program antipenipuan mereka.

Akhirnya, dengan melatih staf garis depan secara memadai, berbagi informasi dengan sesama pemangku kepentingan di industri, melakukan lebih banyak penelitian dan melakukan kesadaran konsumen yang luas, kita dapat membalikkan lintasan kejahatan ini.

Dr Jerry Chetty adalahManajer: Unit Integritas Bisnis di Santam. Tampilan adalah milik Chetty sendiri.

Dapatkan kisah bisnis terbesar dikirim ke email Anda setiap hari kerja.

Pergi ke halaman depan Fin24.

Situs ini tidak cuma menyiaran hasil keluaran hk hari ini paling akurat dan tercepat. Namun disini para togeler terhitung mampu menyaksikan history pengeluaran hk terlengkap dari bulan lantas sampai hasil keluaran hk malam hari ini. Semua no pengeluaran hk terlengkap sudah kita susun secara rapi kedalam tabel data hk prize yang ada di atas. Untuk itulah kita merekomendasikan seluruh member untuk senantiasa berlangganan bersama halaman result hk malam ini ini sehingga semua member dapat memperoleh history pengeluaran hk terlengkap dan paling akurat.

Tabel knowledge hk prize 2022 ini tidak hanya untuk digunakan dalam melihat history pengeluaran hk terlengkap. Namun seluruh member mampu mejadikan tabel information Keluaran SGP Hari Ini sebagai bahan baku didalam menganalisa permainan togel hongkong setiap malamnya. Nah bersama dengan langkah menganalisa history pengeluaran hk terlengkap, kini para member sanggup dengan mudah paham nomer yang bakal di result oleh bandar togel hkg malam hari ini.

Dengan hadirnya kecanggihan layaknya waktu ini, kini pasaran togel hkg dapat kita nikmati secara mudah langsung lewat ponsel. Ya bagi member yang mengidamkan mencoba keberuntungan pada Data HK kini member lumayan bermodalkan ponsel yang di dukung jaringan internet bagus. Karene bersama dengan begitulah member sanggup mencari bandar togel online terpercaya yang terhadap selagi ini tersebar luas di pencarian google.